วิธีสร้างความรู้ทางการเงินในการสมรสของคุณ

ต่อไปนี้คือเคล็ดลับการวางแผนทางการเงินสำหรับเป้าหมายทางการเงินร่วมกันและวิธีจัดการกับข้อพิพาททางการเงิน

ในบทความนี้

คู่รักควรเริ่มการสนทนาเกี่ยวกับเป้าหมายทางการเงินร่วมกันอย่างไร?

ฉันชอบเริ่มต้นด้วยคำถาม – ความทรงจำเรื่องเงินครั้งแรกของคุณคืออะไร?

เป็นเรื่องน่าทึ่งที่ได้เห็นอารมณ์หลากหลายที่เกิดขึ้นจากคำถามง่ายๆ นี้ บ่อยครั้งที่ผู้คนกำลังต่อสู้กับการต่อสู้ครั้งเก่าของพ่อแม่และแบกสัมภาระทางอารมณ์ที่ไม่ได้เป็นของพวกเขา

เมื่อคุณรู้ประวัติของพวกเขาเกี่ยวกับเงินแล้ว คำถามต่อไปที่ชัดเจนคือ คุณต้องการให้เงินทำอะไรให้คุณ?

คุณกำลังมองหาความอุ่นใจ ความปลอดภัย ความมั่งคั่งที่มากกว่าเพื่อนหรือครอบครัวของคุณหรือไม่? คุณชอบการเดินทางหรือสิ่งของ - เป็นเรื่องใหญ่และไม่มีคำตอบที่ถูกต้อง

ประเด็นคือการสร้างกรอบสำหรับเข้าใจความรู้สึกและความคาดหวังของทั้งคู่เมื่อพูดถึงเรื่องเงิน.

เชื่อฉัน; พวกเขาจะมีโอกาสมากมายที่จะหารือเกี่ยวกับปัญหาในแต่ละวัน – วงเล็บปีกกาหรือล่องเรือดิสนีย์ ออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุหรือวิทยาลัย ฯลฯ

การสนทนาเหล่านั้นจะเกิดผลมากขึ้นถ้าคุณมีกรอบความเข้าใจเดิม

1. พูดคุยเกี่ยวกับเป้าหมายทางการเงินของคุณ

ฉันคิดว่ามันสำคัญที่คู่รักจะต้องตั้งเป้าหมายไว้ล่วงหน้าเพื่อการออม คุณทั้งสองตกลงที่จะบันทึก 10% หรือ 12% ของรายได้ทั้งหมดของคุณในช่วงเวลาที่ดีและไม่ดีหรือไม่?

พูดออกมาดัง ๆ และเขียนลงไป นิสัยการออมแต่เนิ่นๆ สามารถสร้างความแตกต่างอย่างมากในการเลือกชีวิตและความสุขโดยรวมของคุณในอีกหลายปีต่อมา

ในทางกลับกัน การดิ้นรนเพื่อชำระค่าใช้จ่ายโดยที่ไม่มีอะไรอยู่ในบัญชีออมทรัพย์ของคุณ อาจทำให้พลังงานและเวลาที่ควรจะเป็นของคู่สมรสและลูกๆ ของคุณหมดไป

คู่รักควรพยายามพูดคุยกันอย่างน้อยปีละครั้งเกี่ยวกับภาพรวมทางการเงินของตนโดยไม่หยุดชะงัก

ฉันไม่ได้กำลังพูดถึงการพูดคุยระหว่างทางไปแข่งขันวอลเลย์บอลหรือที่โต๊ะในครัวในขณะที่เด็กๆ กำลังวิ่งไปรอบๆ

หาเวลาที่เงียบสงบสักหนึ่งหรือสองชั่วโมงแล้วพูดถึงแผนการของคุณต่อไปสำหรับ 12 เดือนและ 3 ปี

ให้การบ้านแก่คู่สมรสแต่ละคนก่อนที่คุณจะพูดคุย – ตรวจดูประกันประเภทต่างๆ ของคุณ ดูพอร์ตโฟลิโอ พูดคุยเกี่ยวกับพินัยกรรมของคุณ และตรวจดูคุณใช้จ่ายและประหยัดไปเท่าไหร่ในช่วง 12 เดือนก่อน

สอง. รู้เท่าทันหนี้กัน

คนไทยควรรอแต่งงานจนกว่าทั้งคู่จะปลอดหนี้หรือไม่?

นั่นเป็นสิ่งที่ดีในทางทฤษฎี แต่ในทางปฏิบัติไม่ง่ายนัก นักเรียนที่ออกจากวิทยาลัยมีหนี้มากกว่าตอนที่ฉันเรียนเมื่อหลายสิบปีก่อน

ผู้คนต่างแต่งงานกันในภายหลัง ดังนั้นพวกเขาอาจอายุ 30 และมีบ้าน มีรถ ฯลฯ อยู่แล้ว การซื้อสินค้าจำนวนมากมักมีหนี้สินติดอยู่

เรามักจะได้ยินข้อความว่าหนี้ไม่ดี แต่ฉันไม่จำเป็นต้องเห็นด้วย 100% ตลอดเวลา

การเข้าถึงแหล่งเงินทุนช่วยให้ผู้คนกระจายการบริโภคไปตลอดชีวิต และจากมุมมองทางเศรษฐกิจ นั่นอาจเป็นสิ่งที่ดี

ศักยภาพในการสร้างรายได้สูงสุดของคุณน่าจะเกิดขึ้น 20 หรือ 25 ปีหลังจากความต้องการครั้งแรกของคุณสำหรับการซื้อครั้งใหญ่ครั้งแรกเช่นรถยนต์หรือบ้าน หนี้ช่วยให้คุณทำการลงทุนขนาดใหญ่เหล่านั้นได้ก่อนหน้านี้ในอาชีพการงานของคุณ

หนี้ผู้บริโภคเป็นภัยคุกคาม

การใช้บัตรเครดิตเพื่อซื้อของเพื่อการบริโภค เช่น ช็อปปิ้ง ทานอาหารนอกบ้าน และการเดินทาง อาจทำให้คุณไม่สามารถทำสิ่งเหล่านั้นได้อย่างมากในปีต่อๆ ไป

มันคือสิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าคู่ของคุณเป็นหนี้อะไรกับความสัมพันธ์.

เป็นหนี้ผู้บริโภคหรือเป็นหนี้จากรถยนต์หรือบ้านที่รับผิดชอบ? ฉันมีคุณสมบัติในการซื้อรถยนต์ด้วยความรับผิดชอบ เพราะการขับรถหรูเมื่อคุณอาศัยเงินเดือนเริ่มต้นนั้นไม่สมเหตุสมผล

ในหนังสือของฉัน มั่งคั่ง ฉันพูดถึงสิ่งที่เรียกว่าการบริโภคที่เด่นชัด

หากคุณกำลังพยายามจะออกแถลงการณ์หรือเป็นที่สังเกตในการซื้อของคุณ นั่นถือเป็นการบริโภคที่เด่นชัด และคุณควรจะสามารถซื้อสิ่งเหล่านี้ได้โดยไม่ต้องใช้บัตรเครดิตเพื่อซื้อ

3. รู้ว่าอะไรเหมาะกับคุณ

คู่รักควรรวมการเงินหรือไม่?

ไม่มีคำตอบเดียวสำหรับเรื่องนี้ ฉันเคยเห็นคู่รักที่แต่งงานกัน 30 ปีขึ้นไปและแยกทุกอย่างออกจากกัน ฉันยังได้พบกับคู่รักหลายๆ คู่ที่ผสมผสานทุกอย่างเข้าด้วยกันก่อนแต่งงาน

สรุปคือเราเห็นคู่รักหนุ่มสาวเลือกที่จะไม่ทำมากขึ้นผสมผสานการเงินของพวกเขาทุกวันนี้.

ด้วยบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตและเครื่องมือทางการเงินที่ทันสมัย ​​ไม่ใช่เรื่องสำคัญ ทุกคู่จะมีเอกลักษณ์เฉพาะตัว หาระบบที่เหมาะกับคุณสองคนมากที่สุด

4. มีกลยุทธ์การใช้จ่ายที่ยุติธรรม

คู่รักควรตัดสินใจว่าใครจ่ายเพื่ออะไร?

อีกครั้ง ฉันไม่คิดว่าจะมีคำตอบสำหรับคำถามนี้เช่นกัน

ฉันเคยเห็นคู่รักแบ่งทุกอย่างตรงกลางและแทบทุกรูปแบบการจัดเรียง บางคนแยกบิลก้อนโตเช่นบ้าน รถยนต์ และหนี้วิทยาลัย ในขณะที่คนอื่นๆ แบ่งความรับผิดชอบตามสิ่งที่พวกเขานำมาสู่การแต่งงาน

คุณยังสามารถแยกบิลตามรายได้ที่สัมพันธ์กันของคุณหรือเมื่อคุณได้รับเงิน

อย่างที่ฉันพูดไป มีหลายวิธีในการจัดการกับตั๋วเงิน แต่นี่คือการทดสอบที่ฉันคิดว่าควรจะต้องใช้กลยุทธ์ใดๆ เพื่อให้ผ่าน ทั้งสองฝ่ายรู้สึกว่ามันยุติธรรม และหลีกเลี่ยงไม่สร้างความเครียดให้กับคู่สมรสคนเดียวหรือไม่?

5. จ้างนักวางแผนทางการเงิน

คู่รักสามารถจัดการกับข้อพิพาททางการเงินในความสัมพันธ์ได้อย่างไร?

ฉันสามารถให้คำแนะนำทั่วไปตามประสบการณ์ส่วนตัวของฉันและสิ่งที่ฉันเห็นกับลูกค้าในช่วง 20 ปีที่ผ่านมา

คุณต้องหาวิธีรับรู้และชื่นชมมุมมองของคู่สมรสของคุณ ความขัดแย้งที่ฉันเห็นมักจะเกี่ยวกับระดับความเสี่ยงที่คู่สมรสแต่ละคนต้องการในพอร์ตของพวกเขา นั่นคือ หุ้นเทียบกับพันธบัตร

บางคนเป็นคนรับความเสี่ยงโดยธรรมชาติ และบางคนก็ไม่ใช่มีนักวางแผนการเงินอำนวยความสะดวกในการอภิปรายมักจะช่วยให้คู่รักพบจุดกลางที่มีความสุข

การอภิปรายเรื่องเงินมักมีภาระทางอารมณ์มากมาย การมีบุคคลที่สาม ไม่ว่าจะเป็นที่ปรึกษาบริการทางกฎหมายออนไลน์หรือที่ปรึกษาทางการเงินสามารถนำไปสู่การรับทราบและชื่นชมในแต่ละมุมมองที่มีความสำคัญต่อการสนทนาที่ดี

6. วางแผนเกษียณ

คู่รักควรวางแผนเกษียณอายุร่วมกันอย่างไร? (และเมื่อ?)

เรามีคำตอบง่ายๆ สำหรับคำถามนั้นสำหรับลูกค้าทุกรายที่เราพบปะด้วย ยิ่งคุณเริ่มวางแผนเกษียณได้เร็วเท่าไหร่ก็ยิ่งดีเท่านั้น คุณไม่สามารถเริ่มต้นเร็วเกินไป

ในกรณีนี้ ฉันมักจะจู้จี้ลูกสาววัย 18 ปีของฉันเพื่อให้ได้รับเงินมากขึ้นในการลงทุนกับ Roth IRA ของเธอ เธอจะไม่ใช้เงินนั้นเป็นเวลา 45 ปี!

ไม่ว่าคุณจะอายุ 18, 28 หรือ 58 ปี ให้เริ่มทำงานเกี่ยวกับอนาคตทางการเงินของคุณ คุณสามารถหาเครื่องมือมากมายบนอินเทอร์เน็ตที่จะช่วยคุณประเมินสิ่งที่คุณต้องการในการเกษียณอายุ แต่ควรระมัดระวัง

ดูเพิ่มเติมที่: คำแนะนำง่ายๆ ที่จะช่วยให้คุณเกษียณได้อย่างสบายใจ

เครื่องมือส่วนใหญ่นั้นเรียบง่าย และหลายคนตั้งสมมติฐานที่ฉันไม่เห็นด้วยเสมอไป ปัญหาที่ใหญ่ที่สุดคือเครื่องมือเหล่านั้นกว้างเกินไปสำหรับสถานการณ์เฉพาะของคุณ

จริงๆแล้วมันหายากมากในการวางแผนทางการเงินโลกเพื่อดูคู่หนุ่มสาวที่มีความสนใจในการวางแผนสำหรับการเกษียณอายุของพวกเขา
และในวัยเยาว์ ฉันหมายถึงใครก็ตามที่อายุต่ำกว่า 50 ปี

ฉันชอบที่จะเห็นเวลาในอนาคตอันใกล้ที่อายุเฉลี่ยของคนที่กำลังมองหาคำแนะนำในการวางแผนทางการเงินคือ 40 แทนที่จะเป็น 55

แบ่งปัน: